Qu'est-ce que le rachat de crédit consommation ?
Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper plusieurs prêts à la consommation (personnel, auto, travaux, revolving) en un seul crédit. Au lieu de rembourser 3, 4 ou 5 mensualités à différents organismes, vous n'en avez plus qu'une seule.
L'objectif principal : réduire votre mensualité en allongeant la durée de remboursement. Attention, le coût total du crédit augmente mécaniquement.
Quels crédits peut-on regrouper ?
- Prêt personnel — crédit sans justificatif, utilisé pour tout projet
- Crédit auto — financement d'un véhicule neuf ou d'occasion
- Crédit travaux — rénovation, isolation, extension
- Crédit renouvelable (revolving) — réserve d'argent, souvent à taux élevé
- Crédit affecté — lié à un achat spécifique (meubles, électroménager)
Le montant total racheté ne peut pas dépasser 75 000 € pour un rachat de crédits conso uniquement.
Quand faire un rachat de crédit conso ?
- Vous avez 3 crédits ou plus et la gestion devient complexe
- Votre taux d'endettement dépasse 33% de vos revenus
- Vous voulez dégager du pouvoir d'achat chaque mois
- Vous avez un ou plusieurs crédits revolving à taux élevé (15-20%)
Les conditions pour obtenir un rachat
- Être propriétaire ou locataire avec des revenus stables (CDI, CDD, intérim, indépendant)
- Ne pas être fiché à la Banque de France (FCC)
- Âge maximum : 70-75 ans à la fin du remboursement
- Montant minimum de dettes : généralement 5 000 à 10 000 €
Les pièges à éviter
- L'allongement excessif — réduire la mensualité de 50% en doublant la durée = vous payez 2x plus d'intérêts
- Les frais de dossier — certains organismes prennent jusqu'à 3% du montant racheté
- L'assurance — souvent obligatoire et coûteuse. Comparez avec une assurance déléguée
- Les pénalités de remboursement anticipé — vos crédits actuels peuvent avoir des frais de sortie
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Le rachat de crédits consommation uniquement est limité à 75 000 € et à une durée de 10 ans maximum. Si vous incluez un crédit immobilier, le montant peut être plus élevé et la durée peut aller jusqu'à 25 ans. C'est une solution plus radicale pour les situations d'endettement lourd.
→ Tout savoir sur le rachat de crédit immobilier
Les meilleures offres du marché
Les taux pour un rachat de crédit conso varient de 3% à 8% selon votre profil et le montant. Les meilleures offres sont généralement proposées par les banques en ligne (Boursorama, Fortuneo) et les spécialistes du rachat (Younited Credit, Floa Bank).