Rachat immobilier ou rachat conso : lequel choisir ?

Publié le 20 mai 2025 · Par Marc Lefèvre · 5 min de lecture

On distingue deux grands types de rachat de crédit : le rachat immobilier (qui inclut un prêt immobilier) et le rachat conso (qui ne regroupe que des crédits à la consommation). Lequel est fait pour vous ? Décryptage.

Le rachat de crédit immobilier

Il regroupe un ou plusieurs crédits immobiliers, auxquels peuvent s'ajouter des crédits conso. Le taux obtenu est plus bas car le prêt est garanti par une hypothèque. La durée peut aller jusqu'à 25 ans, ce qui allonge considérablement le remboursement. Les frais de notaire et d'hypothèque s'ajoutent au coût global.

Le rachat de crédit consommation

Il regroupe uniquement des crédits conso : prêt personnel, crédit auto, crédit travaux, crédit renouvelable. Pas d'hypothèque, pas de frais de notaire. Le taux est plus élevé que pour un rachat immobilier, mais la procédure est plus simple et plus rapide (déblocage en 8 jours). La durée maximale est de 12 ans.

Quand choisir le rachat conso ?

• Vous n'avez pas de crédit immobilier
• Vos crédits conso totalisent moins de 75 000€
• Vous souhaitez une procédure rapide sans frais de notaire
• Vous êtes locataire

Quand choisir le rachat immobilier ?

• Vous avez un crédit immobilier en cours
• Le total de vos crédits dépasse 75 000€
• Vous êtes propriétaire et pouvez offrir une garantie hypothécaire
• Vous cherchez le taux le plus bas possible

Dans les deux cas, comparez le coût total (et non seulement la mensualité) et vérifiez les conditions de remboursement anticipé. Un bon rachat doit réduire votre taux d'endettement et le coût total de votre dette.